マイホーム買い替えタイミングでのローン

2023-08-12

不動産のこと

ここでは、マイホームを買い替え時に必要なローンのことやメリットについて解説します。

マイホームの買い替えタイミングでローンはどうする？

買い替えの方法には、売却先行と購入先行があります。

●売却先行

　居住中の家を売却してからその資金を使って新しい家を購入

●購入先行

　新しい家を購入して住み替えてから売却活動を開始します。

貯蓄などの新たな家の購入資金が手元にある場合は、購入先行での買い替えが可能ですが、大半の方が新たな家の購入資金を得るために、売却先行で買い替えることになるでしょう。

ローンの完済の目処が立っていて新しい家のローンも組める、あるいは新旧2軒の住宅ローンをどちらも支払い続けられる場合は、居住中の家のローンはそのまま払い続ければ良いでしょう。

ローンの残債があり、完済の目処が立っていない場合は、売却で得た資金でローンの残債を返済し、新たな家のローンを組むことになります。

マイホームを買い替えるメリットとは？

マイホームを買い替えるメリットにはどんなことがあるのでしょうか。

買い替えを考えるきっかけになるのは、転勤、進学、家族の増減、高齢などがあります。

家がある地域、大きさ、設備などが家族の状況の変化によって合わなくなったことで、買い替えを検討することが多く、それはライフスタイルに合わなくなったといえるでしょう。

ライフスタイルにあった生活を送れる・資産価値を上げることができる

マイホームを買い替えることで、家族のライフスタイルにあった生活を送れるようになります。

また、マイホームを買い替えることで、家の資産価値を上げることができます。

駅に近い物件に買い替えることで資産価値が下がりにくくなれば、いずれ売却することになっても売却額が比較的高く速やかに売却できます。

ローン返済について

住宅ローンの完済ができない場合でも買い替えであれば売却できるので、支払いが難しくなったときには助かります。

本来不動産を売却するには抵当権が抹消されていなければなりません。

抵当権の抹消は、ローンを完済したときのみ可能です。

ただし、マイホームの買い替え時のみ利用可能な買い替えローンであれば、残債がある住宅ローンと新たな家の住宅ローンをまとめられるため売却できるのです。

マイホームを買い替えるタイミングを年収から考えよう

マイホームの買い替えには多額の資金が必要で、居住中の家を売却して得た資金は残債の支払いに充てることを考えると、資金を借り入れなければならないでしょう。

借り入れ可能額は、年収の5倍を目安として考え、年収に占める年間返済額の割合は25％以下と考えるのが一般的です。

ただし、各家庭において状況は違うので、それぞれのご家庭にとって無理なく返済できる資金計画を立てることが大切です。

まとめ

マイホームを買い替えるタイミングは、家族の増減やライフスタイルの変化によって住みづらくなったときでしょう。

ただし、新たな家の購入資金がなければそれは叶いません。

ライフプランを見据えたうえで、無理のない資金計画を立ててタイミングを見極めましょう。

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